Remboursement anticipé de crédit : est-ce une bonne idée ?

Quelle que soit la raison qui vous conduit à envisager un remboursement anticipé de votre prêt immobilier, il est essentiel de savoir quelles sont les règles et les démarches à suivre. Nos explications pour éviter toute erreur.

Remboursement anticipé : de quoi s’agit-il ?

Le remboursement anticipé consiste à rembourser tout ou une partie du capital qu'il vous reste à payer, avant la fin de votre contrat. Il se décline en deux formes :

·         Le remboursement total : le prêt est totalement soldé par anticipation

·         Le remboursement partiel : le prêt est remboursé en partie, pour réduire la dette

Quels sont vos droits ?

Vous avez naturellement le droit de rembourser votre prêt par anticipation, sauf si la somme remboursée est inférieure à 10 % du montant initial du prêt. À ce titre, il faut d’abord en informer votre banque, idéalement par écrit. Celle-ci devra vous fournir alors un décompte précis, incluant la somme restante à payer et le montant des éventuelles pénalités.

Quelles pénalités ?

La plupart des contrats prévoient ce que l’on appelle Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA). Leur montant est strictement encadré et ne peut jamais dépasser deux limites : maximum 6 mois d’intérêts sur la somme que vous remboursez et jamais plus de 3 % du capital qu'il vous restait à devoir.

À savoir : vous avez le droit d'être dispensé de ces frais dans plusieurs situations graves, généralement liées à la vie : vente du logement due à une mutation professionnelle, perte d’emploi ou décès du conjoint.